银行对一人公司（One Person Company线上配资行业资讯动态，下称“OPC”）的服务，正从单一信贷走向更为综合化的“深水区”。
《国际金融报》记者注意到，在年初多个OPC贷款“首单”落地的基础上，银行OPC金融服务逐步体系化，触达方式更为便捷、产品形态持续拓展、授信能力也在提升。不过，业内对于授信标准各不相同。
受访专家指出，在OPC业务中，银行的风控逻辑要从“看公司”转向“看人”。展望后续，将OPC业务从贷款延伸到理财、信用卡等领域会成为一种普遍趋势，但各家银行的投入力度或有一定程度分化。
OPC金融服务持续优化
今年年初，OPC金融概念升温，多家银行纷纷抢滩新业务，一系列“首单”“首例”相继落地，一人公司信贷业务由此破冰。
临近年末，银行OPC金融服务探索有何新进展？据记者了解，目前已有机构打造了专属业务平台，在服务形态上也不再仅仅局限于专项贷款产品，而是接入理财、信用卡等零售业务形态，以及法律咨询等更具体系性的综合服务方案。
变化首先体现在触达方式上。记者注意到，浦发银行“浦惠来了”App主页已出现“OPC专区”入口。点进OPC专区，相关业务被分为“金融服务”和“生态服务”两类，前者覆盖企业开户、企业转账、OPC贷款等业务，后者则包括法律服务、企业资质自测、企信查询、员工管理等企业生存所需的多方面内容。
产品形态也随之扩展。例如，中国银行南京分行的服务方案中包括个人理财、信用卡、房贷等内容；浦发银行推出专属信用卡、联名借记卡等。授信能力方面，年初至今，银行OPC贷款的额度普遍达到百万级，部分机构将面向专精特新等获得政府科技资质认定企业的专项贷款也加入产品目录，把纯信用授信的额度上限提升到千万级。
“OPC具备的零售化特征，决定了银行需要用零售思维来推动这种‘小B大C’（兼具小微企业主和个人消费者双重属性）类客群的服务，而理财和信用卡正是这套零售工具箱里的重要构成。”素喜智研高级研究员苏筱芮分析指出，“在AI经济逐步深化的当下，围绕OPC打造一站式服务将成为未来银行机构突围的重要路径之一，而将OPC业务从贷款延伸到理财、信用卡等领域会成为一种普遍趋势。”
淘配网官网授信“看公司更要看人”
在社交平台上，OPC被赋予了不少生动的标签和定位。例如，“超级个体”强调的是“一人+AI”即可替代团队工作的“单兵作战”能力；“AI乘”则意在凸显对个人产出能力的乘法放大，更超越“AI+”的简单叠加；更有网友将OPC定义为“个人能力变现的最大杠杆”。
这些标签无疑从侧面反映出，OPC与个人的高度绑定以及轻资产的特点。具体到OPC金融业务中，机构在制定授信标准时也难免多加考量。
记者梳理发现，目前业内针对OPC似乎尚未形成较为统一的授信评估经验，但大多兼顾对创始人和公司经营两个方面的审核。在判断企业的信用水平时，银行的依据包括创业社区的白名单、地方人才评价体系认定等，对于个人的审核则往往包括个人征信、经营表现等多个维度的赋分。
德和衡研究院上海分院院长、北京德和衡（上海）律师事务所高级合伙人白耀华律师指出，一人公司的信用高度人格化，还款能力实质系于唯一股东个人，其个人负债、对外担保、涉诉、婚姻乃至健康状况都会直接传导到贷款安全。人格否认是事后救济，不是贷前风控。此外，一人公司账户与股东个人账户界限天然模糊，贷款用途管控难。
“一人公司的制度红利是决策快、成本低，但这份‘轻’必须以财务规范为对价；银行的机会在普惠，但风控重心要从‘看公司’转向‘既看公司更看人’。”白耀华直言。
元股证券:ygzq.hk对于银行而言，白耀华建议，授信尽调穿透到个人，把唯一股东的个人征信、担保、涉诉、婚姻状况纳入授信模型并动态监测。此外，优先追加股东连带责任保证，把“或有的人格否认”固化为“确定的保证债权”等。
“科技发展与政策支持等因素叠加下的OPC发展态势向好线上配资行业资讯动态，这种创业形态的升级与迁移已成必然。银行关注OPC的热度有可能长期持续，但投入力度随着发展阶段以及银行自身的业务规模、科技能力产生一定程度的分化。”苏筱芮最后表示。
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